Glossario | Ecofin Italia

1 - Amministrazione ceduta
E´ l´amministrazione dalla quale il cedente dipende: diviene terza debitrice ceduta quando, in seguito ad un contratto di finanziamento, se ne pattuisce l´estinzione attraverso la cessione del quinto dello stipendio. L´amministrazione effettuerà il rimborso del prestito previa trattenuta mensile sulla retribuzione

2 - Amministrazione delegata
E´ il datore di lavoro incaricato dal delegante a trattenere le quote della retribuzione ed a effettuare rimessa mensile alla società finanziaria (delegataria).

3 - Capitale lordo mutuato
Somma complessiva finanziata, comprensiva di tutti gli oneri previsti contrattualmente, per la quale è stabilito il rimborso mensile.

4 - Cedente
Colui che, in seguito alla stipula di un contratto di mutuo rimborsabile mediante cessione del quinto dello stipendio, riceve il finanziamento ed al fine di estinguere il debito con la Prestitalia S.p.A. cede a quest´ultima una quota del proprio stipendio o salario per un periodo di tempo corrispondente alla durata del contratto

5 - Certificato di stipendio
Documento che riporta le informazioni essenziali del rapporto di lavoro con il dipendente, dati economici compresi, evidenziando eventuali trattenute già in essere. Viene rilasciato dall´ufficio preposto all´amministrazione del personale nella propria azienda.

6 - Cessionario
La Società Finanziaria o la Banca che eroga il finanziamento assumendo quale modalità di estinzione la cessione del quinto dello stipendio

7 - Commissioni
Somma remunerativa della attività bancaria preliminare e conclusiva del prestito e della attività di intermediazione svolta dalla Prestitalia S.p.A. ed il cui dettaglio è stabilito contrattualmente. Il calcolo viene effettuato con riferimento al capitale lordo mutuato.

8 - Delegante
Colui che, in seguito alla stipula di un contratto di mutuo mediante delegazione di pagamento, conferisce al datore di lavoro (delegato) un mandato irrevocabile a trattenere le quote della retribuzione mensile ed a rimetterle alla società finanziaria.

9 - Estinzione anticipata
Facoltà concessa al mutuatario di estinguere anticipatamente il finanziamento in corso di ammortamento rimborsando in un´unica soluzione il valore residuo del capitale lordo mutuato, al netto degli interessi per il periodo non utilizzato.

10 - I.S.C. – Indicatore sintetico di costo
E´ il costo totale del credito a carico del cliente. Viene calcolato in conformità alla vigente disciplina sul calcolo del T.A.E.G.

11 - Istruttoria
E´ la prima fase del procedimento di erogazione del credito e si caratterizza per la raccolta e l´analisi della documentazione necessaria ai fini del perfezionamento del contratto e della successiva erogazione del finanziamento.

12 - Mutuatario
Termine generico per indicare colui che contrae il mutuo, sia sotto forma di cessione del quinto dello stipendio che di delegazione di pagamento.

13 - Netto ricavo
Importo effettivamente percepito dal cedente, al netto degli oneri e delle spese direttamente connesse al finanziamento. Gli oneri e le spese sono riferiti agli interessi, alle commissioni, alla spese di istruttoria, al costo per la garanzia contro il rischio morte e/o perdita dell´impiego ed agli oneri erariali determinati in misura proporzionale al valore attuale del prestito.

14 - Rata o Quota
E´ la somma di denaro che l´Amministrazione (datore di lavoro) trattiene mensilmente dalla busta paga del dipendente (mutuatario ) e rimette alla Società Finanziaria alle scadenze previste dal piano di ammortamento e fino all´ estinzione del prestito. Tale somma è stabilita contrattualmente ed è immutabile per tutta la durata del piano di ammortamento relativo al finanziamento.

15 - Rata cedibile o delegabile/Quota cedibile o delegabile
Rappresenta la parte di stipendio o salario, al netto della ritenute, che il cliente può cedere o fare oggetto di delegazione di pagamento al fine di contrarre un prestito. La misura è stabilita per legge nella cessione del quinto dello stipendio e generalmente viene determinata in misura analoga nel caso del prestito assistito da delegazione, salvo eccezioni

16 - T.A.N. – Tasso Annuo Nominale
E´ il tasso di interesse espresso in percentuale e calcolato per tutta la durata del prestito.

17 - T.A.E.G. – Tasso Annuo Effettivo Globale
E´ un indicatore sintetico e convenzionale del costo totale del credito; rende uguale, su base annua, la somma del valore attuale di tutti gli importi che compongono il finanziamento erogato dal creditore alla somma del valore attuale di tutte le rate di rimborso. Calcolato tenuto cono delle spese per assicurazioni e garanzie e degli oneri erariali, giusta comunicazione Banca d´Italia n. 0040 del 22-07-03.

18 - T.E.G. – Tasso Effettivo Globale
E´ un indicatore utile ai fini della verifica del rispetto della soglia anti-usura. Viene calcolato tenuto conto, oltre che degli interessi, delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse collegate all´erogazione del credito. Nelle operazioni di prestito contro cessione del quinto dello stipendio e assimilate (prestito contro delegazione di pagamento) le spese per assicurazioni e garanzie non sono ricompresse nel calcolo, come previsto dalle vigenti istruzioni emanate dagli organi preposti alla attuazione della legge dispositiva in materia di usura.